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私自出借个人外汇额度的后果是什么?

2019-07-21 11:29:16 来源:

今后,每年5万美元不够用而要找亲朋好友借外汇额度的人,要当心了。在人民币贬值预期犹在的当下,继远期售汇业务后,监管部门开始将目光投向了个人结售汇。

近日,市民陈小姐向信息时报记者表示,为图便利朋友向其求助到银行兑换了一笔金额六千元左右的澳元(折合约人民币2.9万元),不过陈小姐有点担心该操作是否有违规的嫌疑。陈小姐表示,她不知道把自己的外汇额度“借”给朋友兑换外汇是否合规。

对此,中国银行广东省分行相关人士在接受信息时报记者采访时指出,目前个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,结汇、购汇年度总额分别为每人每年等值5万美元。该便利化额度遵循实需自用原则,市民可用于本人的旅游、留学等实际用汇需求,但不得用于境外买房、炒股、投资分红险等尚未开放的资本项目。在使用该外汇额度时,市民应到外汇指定银行营业网点等正规渠道进行外币兑换。需要注意的是,一方面个人应不要通过化整为零的分拆方式进行换汇汇款,另一方面个人也不要将本人的便利化额度出借他人使用。

私自出借个人外汇额度的后果是什么?.jpg

广东红棉律师事务所曾志恒律师指出,陈小姐的这种方式已涉及到分拆结售汇问题,“对于部分个人通过分拆方式,利用他人的年度用汇额度进行资金的违规跨境流动。对涉及此种违规行为的个人,外汇局会有可能将其列入‘关注名单’,取消其之后两年内的便利化购汇额度,情节严重的还将移交外汇检查部门进行立案处罚”。被列入“关注名单”后当年及之后两年不再享受个人便利化额度,对此还将纳入个人征信记录中,对以后金融活动产生不必要的负面影响。他提醒市民,切莫向外人出借本人便利化额度协助他人购汇,保护好自己的便利化额度,同时不要相信地下钱庄等各种途径的“灰色资金”交易,使用真实交易凭证如实申报,采取合法的购汇途径。

根据《外汇管理条例》的规定,私自买卖外汇行为将处以罚款等行政处罚,情节严重的可以依据最新的司法解释以非法经营罪定罪处罚。分拆逃汇也是个人非法向境外转移资产的常用手段。该行为主要违反《个人外汇管理办法》第七条构成逃汇行为,也有可能将面临刑事处罚。

在购汇和换汇的过程中要采取合法合规的途径,不要一不小心“犯罪”了。

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